퇴직연금, 들어는 봤는데 막상 어떻게 운용되는지 잘 모르시겠다고요?
2025년 4월부터 달라지는 퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용제도)에 대해
아주 쉽게! 그리고 실속 있게! 정리해드릴게요 😊
🔍 퇴직연금이 뭐예요?
퇴직연금은 말 그대로 퇴직할 때 받는 연금이에요.
회사가 월급처럼 일정 금액을 적립하고,
퇴직할 때 한 번에 받거나 조금씩 나눠 받는 제도죠.
국민연금이 국가가 관리하는 거라면,
퇴직연금은 회사 차원에서 준비해주는 연금이에요.
하지만... 여기서 한 가지 중요한 문제!
많은 근로자분들이
이 퇴직연금을 어떻게 굴릴지(투자할지) 결정을 안 해요.
그렇게 되면 적립금은 이자도 거의 없는 예금 계좌에 그냥 '묵혀' 있겠죠 😢
💡 디폴트옵션이 뭐길래?
디폴트옵션(Default Option)은
우리말로 하면 "사전지정운용제도"입니다.
이게 무슨 뜻이냐면요?
근로자가 따로 퇴직연금을 어떻게 운용할지 지시하지 않으면,
미리 지정된 상품으로 자동 운용되게 하는 제도
예를 들어, 우리가 핸드폰을 새로 사면 배경화면,
벨소리 같은 게 기본값(디폴트)으로 설정되어 있잖아요?
그런 것처럼 퇴직연금도 디폴트옵션을 설정해두면,
따로 지시 안 해도 알아서 굴러가요!
🎯 왜 이 제도를 도입했을까?
이 디폴트옵션 제도의 핵심 목적은 바로 하나!
근로자의 노후 준비를 돕기 위해서!
사실 많은 분들이 퇴직연금이 있는 줄도 모르고,
운용 지시도 안 하다 보니
이자가 거의 붙지 않는 예금에 방치돼 있어요.
실제로 퇴직연금의 수익률은 1~2%대로 낮은 편인데요,
물가 상승률 생각하면 오히려 손해일 수도 있어요 🥲
그래서 정부는 퇴직연금 수익률을 높이기 위해,
디폴트옵션을 도입했어요.
✅ 운용 지시를 안 하면 디폴트옵션 상품으로 자동 운용되도록!
이렇게 하면 최소한 연금이 제자리걸음은 면할 수 있겠죠?
🧠 디폴트옵션, 어떻게 선택하나요?
2025년 4월부터 디폴트옵션의 상품 이름이
조금 더 알기 쉽게 바뀌었어요.
투자 성향에 따라 고를 수 있도록
아래 네 가지 유형이 있어요:
| 이전 명칭 | 변경 후 명칭 | 특징 | 예상 수익률 |
| 원리금보장형 | 안정형 | 거의 손실 없는 예금형 | 2~3% |
| 채권형 | 안정투자형 | 채권 위주로 약간의 수익 추구 | 3~4% |
| 혼합형 | 중립투자형 | 주식+채권 적절히 섞은 구조 | 4~6% |
| 주식형 | 적극투자형 | 주식 비중 높아 수익률 높지만 리스크도 있음 | 6~9% |
📝 참고 출처: 금융감독원 퇴직연금 안내
⚠️ 디폴트옵션, 자동운용이라고 다 되는 건 아니에요!
여기서 진짜 중요한 점!
디폴트옵션은 '자동운용' 시스템이 아닙니다.
이 말은,
근로자가 디폴트옵션 상품을 직접 '선택'해야지만 적용된다는 것!
그냥 가만히 있으면 여전히 적립금은 묵혀만 있어요.
💡 예시를 들어볼게요:
A씨는 디폴트옵션이 있다는 걸 몰라서 아무 설정도 안 했어요.
👉 연금이 예금통장에 그대로...
B씨는 ‘중립투자형’을 선택했어요.
👉 주식과 채권에 적절히 분산돼서 꾸준히 불어나고 있어요!
💥 결론: 선택은 내가 직접 해야 해요!
📲 디폴트옵션, 어떻게 설정해요?
회사마다 방법은 조금씩 다르지만,
보통은 퇴직연금 운용사 홈페이지나 앱, 또는 HR팀을 통해 설정할 수 있어요.
퇴직연금 가입 여부 확인
디폴트옵션 설정 여부 확인
성향에 맞는 상품 선택
📌 꼭 기억하세요!
한 번 설정하면 그 방향대로 운용되니 신중하게!
바꾸고 싶을 땐 언제든지 변경 가능해요 🙆♀️
🙋♀️ 어떤 유형을 선택해야 할까요?
이건 정말 개인의 투자 성향에 따라 달라요.
나이에 따라서도 달라질 수 있고요.
예를 들어,
20대~30대 초반: 은퇴까지 시간이 많으니 적극투자형도 괜찮아요.
40대~50대: 약간 안정적으로, 중립투자형이 어울려요.
60대 이상: 원금 보장이 중요하니 안정형이 유리할 수 있어요.
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🧾 디폴트옵션 상품 수익률 비교는 어디서?
디폴트옵션은 여러 금융사가 운영해요.
수익률도 제각각이에요!
여기서 각 운용사별 디폴트옵션 상품 수익률을 비교할 수 있어요.
또는 퇴직연금 운용사가 어디인지 모른다면
회사 인사팀에 문의하면 바로 알려줘요 😊
✅ 마무리 요약!
디폴트옵션은 사전지정운용제도,
자동이지만 직접 선택해야 적용돼요!
상품은 4가지 (안정형~적극투자형)로 구분되고,
투자 성향에 따라 고르면 돼요.
가만히 있으면 연금은 묵혀만 있음.
꼭 확인하고 선택하세요!
상품 수익률은 운용사별로 차이 있으니
비교 후 결정!
💬 "퇴직연금은 먼 얘기 같지만,
사실은 지금부터 준비해야 할 우리 이야기입니다."
혹시 디폴트옵션을 설정하지 않으셨다면,
오늘 당장 체크해보세요!
노후 준비의 첫 걸음은 작은 관심에서 시작됩니다 👣
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